明年起銀行將限制開卡數(shù)：不得超過4張 防電信詐騙

　　工行官網(wǎng)日前掛出一則通知稱，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項的通知》(以下簡稱《通知》)的規(guī)定，自2016年1月1日起，同一客戶在全國范圍內(nèi)開立借記卡原則上不得超過4張。而目前國內(nèi)一些銀行規(guī)定，同一客戶的借記卡開卡數(shù)量最多為10張。北京商報記者查詢發(fā)現(xiàn)，截至昨日18時，國內(nèi)其他主要商業(yè)銀行官網(wǎng)均未發(fā)出類似的公告。

　　銀監(jiān)會官網(wǎng)首頁、通知公告、信息公開等頁面均未發(fā)現(xiàn)上述《通知》，很可能是以內(nèi)部文件方式下發(fā)。有消息稱，此份《通知》不僅對客戶同一銀行借記卡開卡數(shù)量做出了要求，還規(guī)定“同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不得超過3張。代理開立的借記卡，需代理人持本人有效身份證件在柜面辦理卡片啟用后方可使用。”另外，《通知》還要求，針對已經(jīng)擁有超過4張借記卡的客戶，銀行要主動與客戶聯(lián)系核查，發(fā)現(xiàn)非本人意愿辦理的，應(yīng)中止服務(wù)。

　　北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副主任呂隨啟表示，這一規(guī)定是為了防止銀行卡買賣，避免銀行卡淪為不法分子詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動的工具。在以往的電信詐騙案中，詐騙人員在得手后會迅速將資金分成小數(shù)目的款項，通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移到幾張甚至幾十張銀行卡中，化整為零，然后再從ATM機(jī)里將錢取走，這一過程也會大大增加案件偵查難度。而這些銀行卡有的是持卡人自己賣給他人，有的是居民身份證丟失后，被人冒名開卡。

　　另外，個人客戶銀行賬戶過多也不便于管理。現(xiàn)在每家銀行只對符合條件的個人客戶提供一個免收賬戶管理費和小額賬戶管理費的賬戶，因此多張銀行卡不僅會產(chǎn)生年費、小額賬戶管理費等支出，一旦遺失或者被盜還有信息泄露、資金安全方面的隱患。

　　近年來電信詐騙案件層出不窮，偵破難度大已引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注。一位國有大行人士表示，該行對電信詐騙打擊工作已經(jīng)做出部署，包括對業(yè)務(wù)流程、客戶信息進(jìn)行層層梳理審查，建立資金查控聯(lián)系人機(jī)制，配合公安機(jī)關(guān)做好涉案賬戶的查詢凍結(jié)工作;嚴(yán)格執(zhí)行銀行賬戶實名制，對借記卡數(shù)量、開辦流程進(jìn)行把關(guān)，重點把控銀行借記卡代辦流程及代辦人員信息等。

　　不過，呂隨啟也表示，打擊電信詐騙僅靠銀行的力量是不夠的，不法分子依然可以通過多家銀行開戶、購買他人銀行卡達(dá)到銷贓目的。因此需要用戶提高金融安全意識，提升銀行內(nèi)控水平，借助央行反洗錢系統(tǒng)、身份識別的技術(shù)，同時還需要公安機(jī)關(guān)和電信運營商等部門的合作來防范詐騙。